Ako jednostavno ostavite malu količinu svakog meseca, onda će decenije proći pre nego što kupite kuću. Ali ako uložite uštedu, to će biti brže. Kupovina vlastitog stana - za mnoge od nas ovo je skoro najhitnije pitanje. Ali cene nekretnina u glavnom gradu, iu drugim gradovima, dostigle su visoke vrednosti i, očigledno, nemaju nameru da padnu s njima. Mnogi ljudi postavljaju pitanje "kako se akumulirati u našem vremenu u stanu" čak i sa platom od 30-40 hiljada rubleja izgleda skoro nestvarno. I čak i sa manjim prihodima - i nema šta da kažem. Istina, pod uslovom da se za akumulaciju kapitala koriste tradicionalni instrumenti kao što je zadržavanje novca kod kuće ispod dušeka, koriste se. Ali ako, na primjer, "uključi" zajedničke fondove (zajedničke fondove) ili profitabilne depozite banaka, slika se ispostavlja sasvim drugačijom.
Dakle, ti si srednji menadžer. Dobijate 42 hiljada rubalja mesečno, u poslednjih nekoliko godina je nakopila malu količinu, recimo 50 hiljada rubalja. Sa dovoljno umjerenim rizikom za četiri godine, ova sredstva mogu se pretvoriti u značajnu količinu sa prijatnim brojem nula. Najvažnije je da napravimo prvi korak. Dalje će biti lakše.
Ko ne rizikuje ...
Možete uplatiti uštedu, kao i polovinu vaših prihoda svakog meseca, u mješoviti investicioni fond. Najbolje je odabrati "prosek", koji pokazuje manje-više stabilan prihod, ali nije među liderima rasta (koji se često posle nekog vremena ispostavlja kao neobavezujući). Prosječan prinos ovih investicija u posljednjih nekoliko godina je oko 37% godišnje. Zbog ove strategije, kapital za četiri godine biće 2 miliona 258 hiljada rubalja (vidi tabelu). Sa ovim novcem već možete razmišljati o kupovini svog stana.
Generalno, isti rezultat može se postići investiranjem u indeksni fond (u njegovo ime, najverovatnije će sadržati frazu "Indeks MICEX-a"). Međutim, takve investicije su povezane sa većim rizicima, odnosno povećava se verovatnoća da će ona biti manja od planirane. Ali, za pet godina možete da dosegnete limit od 2 miliona rubalja i odložite mesečno samo 10 hiljada rubalja.
Hipoteka bez ropstva.
Iskustvo pokazuje da je to 10 hiljada rubalja mesečno - ovo je iznos koji se oduzima čime ćete osećati najmanje neugodnost. Naravno, za kratko vreme, da bi se množi, to može biti samo sa pravom strategijom. Sa dobrim starim pristupom (novac - u zalihama), u najboljem slučaju, uštedite na početnoj uplati hipoteke. Budući da će se mesečno ulaganje od 10.000 rubalja u preduzeće sa niskim rizikom (na primer, depozit banke sa 12% kamatnom stopom) dve godine kasnije, kapital moći da iznese 260 hiljada rubalja. Da bi se nabavio 2 miliona rubalja, ovakav put će trajati više od 11 godina.
Kupujući stan za hipoteku, morate se usredsrediti na prikupljanje početne rate. Ako je 20% cene stana, recimo, potrebno je prikupiti 400 hiljada rubalja. Akumulacija ove količine sa niskim nivoom rizika trajaće tri godine.
Još jedan važan finansijski trik je važno znati ako se odlučite za hipoteku. Na primjer, nakon što plaćate kamate i najisplativije troškove iz vaših prihoda, postojaće određeni iznos. Takođe se može uložiti, recimo, u zajedničke investicione fondove sa umerenim rizikom. Sa prosečnim prinosom od 20% za dve godine, možete dobiti pristojan iznos da biste rano otplatili deo kredita i ubrzali izlaz iz bankarske robne razmjene.
Koliko ja trošim?
Za akumulaciju veoma je važno efikasno planirati vaše finansije, barem na nivou kontrole troškova. Na primjer, krajem prošle godine jedna mlada djevojčica koja radi u velikoj zapadnoj kompaniji zatražila je savjetnika specijaliste. Zaradila je 80 hiljada rubalja mesečno. Za kupovinu stana u predgrađu, nedostajala je 1,3 miliona rubalja. Devojka je bila sigurna da ona ne bi mogla da spasi ovu sumu. Tokom prethodne tri godine uspeo je da odloži samo 200 hiljada rubalja. Ispostavilo se da je cijelo pitanje potrošeno. Obračunavajući neophodne troškove (hrana, odeća, iznajmljivanje stana, itd.), Zajednički su saznali da sve ovo košta oko 45 hiljada rubalja mesečno. Ostatak - spontani otpad, od kojeg je moguće odbiti. Ispostavilo se da ako uštedite preostalih 35 hiljada rubalja svakog meseca, 420 hiljada će se akumulirati za godinu dana. Za dve godine dobićete 840 hiljada rubalja i plus 200 hiljada rubalja. ruble već postojeće štednje. Ukupno da kupi stan za 1,3 miliona rubalja morat će prijaviti 260 hiljada rubalja, što nije teško akumulirati. U principu, oni se čak mogu pozajmiti. Stoga možete uštedjeti za taj stan za dve godine i osam mjeseci. Ako uštedite novac na bankovnom računu depozita, možete postići cilj tri meseca ranije.
Jednostavna aritmetika
Godina | Početni iznos, rub. | Mesečna uplata, rub. | Efikasnost | Rezultat, rub. |
2008 | 50,000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Ako je želja za kupovinom stana velika, onda je svakako neophodno optimizirati budžet. Šta treba da učinite za ovo?
1. Raspodijeliti troškove po vrstama (proizvodi, obavezna plaćanja, odjeća, obuka djeteta, itd.) I članke.
2. Identifikujte one troškove koji se mogu smanjiti (kupujte proizvode u rasutom ili idite na godišnji odmor u "mrtvoj" sezoni).
3. Izbjegavajte iracionalne i neopravdane troškove (na primjer, česte kupovine nakita).
4. Utvrditi odgovarajući iznos mesečne investicije, na osnovu bilansa prihoda i rashoda.
Ipak, moramo shvatiti da je u stvari teško brzo stvoriti stan. Ovo je sigurno moguće, ali potrebno je mnogo napora. Čak i određene žrtve. Ali ne morate uložiti sav novac koji imate u PIF-u. Morate ostaviti neki novac na depozit banaka da biste mogli da ih povučete u slučaju nepredviđenih troškova. To će vam pomoći da se osjećate sigurnije. Ali glavni savet: ne držite sav novac ispod dušeka. Neka rade za tebe. I tvoj san.